来美国探亲的父母买什么旅行保险

父母来美国看我们,人生地不熟,环境气候变化也大,加上父母年纪也大了,最好给他们买一份保险,以防突发情况的产生~

本文主要解释一下给关于短期来看我们的父母买旅行保险的问题。

旅行保险有中国的保险和美国的保险公司都在卖,你可以选择在中国买,也可以在美国买。

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先介绍一下中国的~~

国内就有那种便宜的旅游保险卖,包括了看病,甚至还有翻译服务的。上次家人一起出国玩两周,就卖得是亚美的保险。价格便宜,可以按照天数交保费,也是网上办理,网银汇款很方便的那种。我记得好像是好几家大的保险公司都有那种保险, 如,平安保险的“畅行天下”, 亚美保险的“万国游踪”之类,都属于是旅行保险,保险时长最长180天。你可以查一查自己选一个,这种保险针对很多国家,好像各个国家价格不一样亚洲的相对便宜一些,欧美等国贵一些。
父母当时年龄不超过60岁,也没看到有要求说加入之前要体检的。
而且还包含了航空保险在里面,一直从去程登机到回程下飞机为止~

看评价,理赔什么的也都挺好,费用不贵,需要拿好单据事后理赔。

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下面介绍一下美国的(加州网友分享)~~

听说traveller保险不好,还不cover existing condition。有人说traveller保险,无一例外都是high fee,high deductible,high copay,加上hard to claim。基本结论就是要是父母生病要花5000-10000的话,你买不买保险差不多。

实际调查了一下,发现travel保险可以cover急症,比如life threating的急诊和急诊后的救治的住院和治疗,就是不能cover解除生命危险和后续治疗和用来提高生命生活质量的医疗。另外作为pre-condition的解释是,如果pre-condition发展恶化以至于影响生命,可以去做必要治疗和处理。比如高血压,突然升高很厉害,吃原来管用的药不管用了,去看就可以cover。另外还有急症缓解后回国的路费,包括有些需要特殊护理的飞机的要求的费用(或者部分,直到一定数目为止)也可以cover。再有就是如果不幸去世托运去的费用也包括。

所以还是很值的,也不贵。

比如不到70岁的老人,一般如果要求10万的coverage,大概每个月50块钱左右。如果是5万的,大概40多一点。

首先,很多公司有Traveler Insurance,但是并不适用,给来美探亲的父母买保险要for non US citizen inside of the US,其实只有很有限的几个公司有,我看到的比较大的有:

MultiNational Underwriters,计划有Atlas America
Seven Corners – 计划有Liaison International,Inbound USA A,B,C,D,等
International Medical Group – 计划有Patriot America,
Visitor Care HPA (Health Plan Administrators) – 计划有Overseas Travel Medical Plan
这些公司的缺点是: 他们的规模比较小,没有自己network,所以就没有network negociation/discount,去看病的时候很多时候是你自己要负责把bill寄到claim department,他们会cover reasonable and customary expense, 也就是如你的医生要价太高,他们也不会像大公司一样去帮你negociate,你就要负责多出的部分,所以你在去看病之前,最好是给他们打电话让他们推荐医生或诊所,这样就很少机会自己花额外的费用。

他们的优点是:虽然是没法和那些大的保险公司比,但是和其他的很多提供traveler insurance的公司比较,他们的计划已经相当不错了。可以说给visitor上的保险没有特别完美的。

据说像Blue Cross 这样的大公司也会卖,但是要等你父母积累至少三个月的residency才卖给你,而且一般60岁以上的父母在申请的时候体检。我没有尝试申请过,所以不确定是不是真的。感觉也是价格不菲。

第二,以上的这些公司也会有各种不同的计划,大类就是两种:Scheduled Benefit Plans 和 Comprehensive Plans。 前者比较便宜,但是每一项可能用到的service都有保险金额上限,即使你的总保险金额很高,可能一场事故下来,你自己要花一大部分,保险公司却只付了他们许诺的maximum的一半还不到,这样的计划有Inbound USA 和Visitor Care等;后者稍贵,但是在你付了deductible 和coinsurance 之后,保险公司就会负责剩下的直到Maximum Benefit,一般如果花费上了万,你就很庆幸自己的这个选择。Coinsurance就是在你付了deductible之后,你还要负责的前几千块钱花费里的某个percentage。 比较好的comprehensive plan 有Atlas America,Liaison International,和Patriot America。

据我的观察,Patriot America 有最低的premium,而且如果你选择的医生在一个特定范围内(它给的选择余地很大)你所付的coninsurance是最少的。

第三,上面提到的都不cover pre-existing condition, 也有cover的,但是非常非常贵,比如MultiNational Underwriters的International Medical Insurance系列,比如,其中的International Citizen Platinum是上千块的premium.

我推荐一个代理,做traveling insurance 非常专业,客服也很好,电话是888.708.0812 网址是:https://www.insurancequest.com/ 不是打广告,个人觉得很helpful。 还有一个网站,http://www.health-insurance-overseas.com/usa-visitor-health-insurance-atlas-america.html也可以参考一下。

另外,这些保险都不cover immunization 和routine checkup. 所以最好也准备一些public health clinic的信息。我住在南加州,这个网站就很有用:http://www.ochealthinfo.com/public/clinics.htm

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喜爱内在保险都是线上填表,付款之类的,很方便,也不用太多的等待时间。
买保险之前可以先看看网上介绍。确定自己要买哪种保险(fixed coverage vs.comprehensive coverage),我买的是comprehensive。 http://www.buyamericaninsurance.com/guide/index.jsp


大概看过后就可以比较各家价格了(quote)。下面两个link我自己都用过。选择父母年龄国籍(不是所有保险都apply to non-American)和在美旅游天数,就可以查看各家instant quote。这两个link的quote价钱一样。
http://www.insurancequest.com/
http://www.buyamericaninsurance.com/index.jsp;jsessionid=58790B

第一个link填好基本信息,出来的list里可以直接选Maximum和deductible,比较简洁。然后plan选’travel health’(这样显示的就都是comprehensive coverage),就可以compare了。

第一个link可以做快速筛选,有哪几家公司比较可信,rate大概多少做到心中有数。这时就可以进到上面的第二个link (www.buyamericaninsurance.com/…) ,开头填的信息是一样的。给出list后,挑出几家比较(list最上有compare),里面有更详细的介绍。第二个link的好处有两个。首先,在这个detail的比较表里,左边所有项目都可以直接点进去看解释,有时候还直接说明哪家公司提供这个服务(比如,Pharmacy discount card怎么个discount法)。很详细很有用。第二个很有用的是,在每个plan最下面有很多有用的link,比如 Brochure,Provider Directory (可以搜附近那家医院接受这种保险)等等。

Brochure一定要仔细看啊。我觉得比较重要的是Emergency Room是否cover。一般保险cover accident进ER的。如果生病进ER没有直接留院观察的话,不cover,其实就是限制ER visit。这点我发现后很吃惊。给父母买保险不就是怕万一嘛,上ER是最可能需要保险的了。好像只有Patriot America是cover非事故入ER的。他家不直接住院的话,deductible在原来基础上加$250,保险给cover多余的部分。这是个例子,说明条款一定要读仔细。

还有个例子,比如父母可能有heart problem/stroke的话,只有liaison majestic保这个,可能是这两种情况很容易就被认定成pre-existing吧。但我查了这家的条款,如果非美国公民,最高只cover$3000。这其实是杯水车薪了。要是不幸这两个病进医院,哪个不要好几万。所以有时条款越看越气。这种短期保险,公司只顾赚钱,根本不管病人死活,比如手术的话,一般都只cover 20%,真是好意思。

比较后,我们选了Patriot America(不是广告哈),很大原因是保ER,我们选的是$0deductible(想反正已经买保险了,就要让保险公司多出钱)。这样ER $250自理之外,都由保险出。另外,这家第一笔$5000内自理10%(其他公司一般20%)。付赠Universal Pharmacy discount card (聊胜于无)。

保险费用问题:
这主要由投保时间,年龄,保额,deductible等决定。我给爸妈(50-60岁)每人各保$10万,$0 deductible, 2个月多一个礼拜,两人总共$834。和quote给的价钱一样。所以大家查quote时,出来的价钱就是最后信用卡charge的金额。

 

 





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