从中国往美国汇款及费用方式分析

最近周围许多朋友需要跨国汇款,在美国进行投资。这里总结了下,有以下几种方式:普通电汇、票汇、中国银联卡取、快速汇款(西联汇款、速汇金等)。

跨国汇款分为电汇、票汇两种。

汇款手续费构成:汇出银行手续费+电报费+中间行收费+汇入银行手续费构成。如果票汇,
则没有电报费。

另外现在还有中国银联卡在美国ATM机直接取款的方式,或者快速汇款的西联汇款、速汇金等。

一、电汇:

1、中间行费用完全可以避免:
全球美元清算的中心在纽约,因为中国银行(Bank of China)、招商银行 都有纽约分行
,所以从这两家汇来美国不需要中间行,中间行费用完全可以避免。
我的经验是,汇来Bank of America 美国这边扣除15美元手续费而已。
一定要选择两国都是大型的银行,这样需要的中间行少或者根本不需要中间行。

2、招商银行:
如果是招商银行金葵花卡用户(50万存款以上),那么汇款所有手续费全免的,费用
为0;招商银行一卡通金卡用户(10万存款以上,但实际5万也可以办到这个卡),那么
手续费五折。

3、如果国内所在城市没有招商银行,则各银行中,中国银行手续费最低。

电汇一般经过2到3个工作日到达国外指定账户。

二、票汇:

综上,票汇也是中国银行手续费最低,而且票汇不用收电报费,又比上述少了一项收费,因此综合是最便宜的。但是票汇需要人工携带或邮寄这个票到美国来,挂号邮寄人民币10块钱吧。

中国银行提供花旗汇票托收业务,客户可携带汇票直接去国外汇兑。或是中国银行提供美元支票,但必须注明接受人的银行,帐号,接受人的信息,汇款人可将支票寄到国外接受人,由接受人在当地的银行兑现。中国银行大概收0.4-0.5%的费用。收款银行是否收费可查询你的银行。银行转帐支票大约花3天到帐。

三、完全免费的转账方法(从中国到美国):

用国内的银联卡,在美国的ATM取款。美国绝大多数ATM都可以用银联卡取款。

美国方面的手续费:
但是美国这边要收手续费2-5美元不等,很不合算。和银联有合作关系的是 PNC 银行
(免收美国手续费);Citi 花旗银行(免收美国手续费,或只收2美元);以及一些地
方的Wells Fargo。

中国方面的手续费:
各个银行不同,一般15元左右,或者按照金额的一定比例加收,这些也都很不合算。免
费的有:中国方面如果你办了国内华夏银行或者花旗(中国)银行的银联卡,在境外连
中国的15元人民币手续费也免收,华夏银行是每天第一笔免收,花旗好像是2笔免收。

结论是: 用华夏银行的银联卡,在美国PNC银行的ATM取款,或者在全世界任何接受银
联卡的ATM取款,每天第一笔完全免费,双方不收任何手续费。用华夏银行的银联卡,
在美国Citi银行的ATM取款,每天第一笔完全免费(或在有的地方,仅收2美元)。花旗
(中国)银行发行的银联卡,也可以达到同样免费的效果。

许多人办理国际借记卡,有1主卡带4张副卡的优势,可以实现异地快速汇款。可办理存款业务,同时,存款免收手续费。在国外凭借记卡消费,没有手续费。适宜用途:存放生活费,出差,旅行。

另外国际信用卡也市一个不错的选择。在国外凭信用卡消费,没有手续费。

四、电汇 汇款步骤

    1. 选择汇款银行
      一般来讲,选择汇款行建议选取规模较大的银行,由于规模大的银行受理该业务较多,因此柜台工作人员业务熟练,且服务有保障。我们推荐中国银行,主要是由于中国银行是4大国有银行之一,其海外业务在中国各银行中规模最大,在国外合作伙伴较多,在汇率上也较其它国内银行优惠。一些银行关于汇款的标准,在下方表格中列出。建议汇款人比较汇款手续费选取性价比高的银行。在选择好银行和营业网点后以,最好能通过电话银行确认以下信息:

      • 银行网点是否可受理境外汇款业务
      • 该银行网点受理汇款业务的营业时间
    2. 前往银行
      在去银行网点时,需要携带以下材料:

      • 该银行借记卡/存折卡(或者相应现金), 确保账户内金额充足
      • 汇款人身份证
      • 各银行汇款会有当日最高限额,一般单笔汇款限额单笔单日5万美元。
      • 如果是普通汇款,需要收款人帐户信息
      • 如果是学生,应有缴费通知书
    3. 在银行进行汇款
      1. 填表
        无论哪个银行,汇款申请表都是基本一样的,境外汇款申请书表格最上方,请一定在“电汇”前打钩。
        如果是普通汇款,需要:收款人英文姓名、银行名称、银行账号、银行地址、ABA路径号、国际联行代码,如果有收款人手机号也可以填上。[如果是学生汇学费,

        1. 请在境外汇款申请书的交易附言和汇款附言中,一定填写同学们的拼音姓名。
        2. 表格第 71A 处——国内外费用承担,务必在汇款人前打钩,以确保足额到账。
        3. 境外汇款申请书第 50a 汇款人名称和地址,以及申请书最下方申请人签章,应该 写谁的名字?谁前往银行办理的电汇,就写谁的名字,即填写办理电汇业务本人 的信息,并签字。只要在境外汇款申请书的交易附言和汇款附言中,标明学生的 英文姓名和 学生 ID(如果学校有在汇款通知中注明的话),校方就比较容易查找了。]
      2. 费用
          • 汇款本金
            汇款本金有人民币与外币(如美元)。

            1. 汇款本金为人民币或美元以外其它货币: 汇款者持人民币或非美元外币去汇款时,汇款操作实际是人民币或非美元外币兑 换成美元现汇后,将美元电汇至指定国外账户。
            2. 汇款本金为外币: 如果汇款者持外币去汇款,如果是美元,则需将美金现钞转换成美金现汇,由于 钞汇的汇率不一样,因此需要补交汇率差。

        由于钞汇价格不同,持外币本金汇款在费用上不如持人民币本金汇款划算,因此,各银行推荐汇款者持汇款美元等值的人民币去银行办理电汇。

        • 汇款银行收取的费用
          银行在进行电汇时,向汇款人收取的费用。一般包括以下3部分:

          1. 银行手续费
            手续费是银行针对汇款金额收取的服务费,一般银行收取汇款金额的千分之一,并伴有最低和最高收费,最低费用一般在20-100元不等,最高费用在200-1000元不等,各银行对手续费最低和最高值有不同规定。
            举例来说:例如需要汇款10000美元,美元兑人民币汇率为6.5310,最低100,最高200的情况下,理论手续费是USD10000*6.5310/1000=65.31元,由于未达到最低费用标准,银行按照最低100元人民币收取手续费。
          2. 电报费
            电报费与银行手续费不同,分开收取,各银行收取的电报费也不尽相同。
          3. 钞转汇汇差
            在上述本金中提到,如果持美金现金去柜台汇款,银行会收取钞汇汇差。钞汇转换是对汇款人不利的,因此银行不建议汇款人持美金现金汇款,持人民币汇款会相对比较划算。
          为方便汇款方便,SAF搜集了一下信息便于同学汇款
          序号 银行 手续费 手续费最低及最高(人民币) 电报费/电信费(人民币) 客服电话 优惠及其它
          其它
          1 中国银行 千分之一 50-260 150 95566 1.VIP户手续费限额减半变到25-130人民币
          2 中国工商银行 千分之一 50-260 150 95588 1.申请书2元每份
          2.VIP户无优惠
          3 中国建设银行 千分之一 20-300 80 95533 1.美国银行直连汇款业务:单笔不超USD2000,每月不超3笔,单月累计不超过4000美元,免任何手续费,且足额到账(适合缴纳申请费加SAF项目保证金)。
          2.需要去有外汇业务的支行或分理处
          3. VIP户无优惠
          4 中国农业银行 千分之一 20-300 80 95599 1.VIP户无优惠
          5 交通银行 千分之一 50-250 100 95559 1.VIP户私人银行在500万以上费用全免
          2.任何储户在2011年12月13日前到柜台人民币购汇面手续费,只收电报费
          6 招商银行 千分之一 100-1000 150 95555 1.VIP金卡:万分之五,50-500元
          2.VIP金葵花卡:手续费全免
          3.任何户需要支付电报费150元
          7 中信银行 千分之一 20-250 100 95558 1.速汇金:适于缴纳报名费。收取15美元全部费用,足额到账。
          2. VIP户无优惠
          3.办理“回卡”(储蓄卡一种)汇款有优惠,速汇金85折,电汇7折
          8 民生银行 千分之一 50-200 200 95568 1. VIP户无优惠

          注:以上信息为2011年8月31日在北京通过电话银行获得的信息,仅供参考。具体信息以当地银行所提供信息为准。

五、快速收到钱的方法

  • 西联汇款(Wester Union)

在中国邮政或者农行办理此业务的个人填写汇款单,缴付一定手续费后,只需15分钟收款人就可在全球任何一家西联汇款代理网点领取该笔汇款。

  • 速汇金(Money Gram)

在工行、交行或中信办理此业务的个人填写汇款单,缴付一定手续费后,只需15分钟收款人就可在全球任何一家Money Gram代理网点领取该笔汇款。如向美国汇1000美元,汇费为15美元。





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